Abbiamo già parlato dell'importanza della documentazione precontrattuale obbligatoria prima della sottoscrizone di una polizza. Vediamo oggi quali sono i principali articoli del contratto assicurativo da osservare con attenzione, così da conoscere al meglio tutti gli elementi di garanzia e disporsi alla migliore decisione sulla scelta da effettuarsi.

1. L'oggetto dell'assicurazione
All'interno del fascicolo informativo è di solito uno dei primi articoli, dove la compagnia assicurativa specifica qual è il rischio assicurato, definendo l'ambito della copertura.

2. Le esclusioni
Nell'articolo che riguarda le esclusioni la compagnia assicurativa esplicita tutti i casi in cui la copertura non è prevista. In questo senso, sapere cosa viene escluso aiuta a comprendere meglio le caratteristiche della polizza assicurativa ed i suoi eventuali limiti.

3. Limiti di risarcimento, le franchigie e gli scoperti

Alcune garanzie possono prevedere dei limiti della copertura, quindi è bene tenere d'occhio franchigie, scoperti e "sottomassimali". Di solito vengono riportati con tabelle sintetiche a cura del consulente assicurativo, ma è sempre bene confrontarle con il contratto, in modo da potersi garantire una scelta consapevole.

4. Gli obblighi in caso di sinistro
In caso di sinistro, bisogna segnalarlo rapidamente ed in modo preciso - come sancito dall'articolo 1913 del Codice Civile - per consentire alla compagnia assicurativa di valutare per tempo le dinamiche e le responsabilità.

5. Limiti territoriali di copertura della polizza assicurativa
Prima di sottoscrivere un contratto è sempre bene conoscere l'estensione territoriale delle polizze. Alcune valgono solo in Italia o solo all'estero, altre prevedono limitazioni o franchigie specifiche se accadute all'estero.

6. La durata del contratto
È consigliato di sottoscrivere sempre contratti annuali, a meno che non si tratti di polizze sulla vita o sulla salute. Certo, molte compagnie assicurative fanno sconti per contratti di tipo pluriennale, ma spesso non si rivela conveniente per il contraente, specialmente sul lungo periodo.

7. Le tempistiche e le modalità di disdetta
Nella sezione denominata di solito "proroga e periodo di assicurazione", la compagnia assicurativa definisce le modalità con le quali poter disdire il contratto (in genere con una raccomandata A/R) e quanti giorni prima della scadenza occorre farlo.

8. Le definizioni contenute nel Glossario
Per avere tutte le informazioni possibili e fare una scelta ponderata è bene leggere le definizioni contenute nel Glossario del fascicolo informativo. In questa sezione la compagnia specifica ed offre definizioni di tutti gli elementi essenziali della polizza. È utile per dare risposta a molte domande, ad esempio cosa si intende per "gessatura" o "inabilità temporanea".

9. I Termini di carenza
Non tutte le coperture assicurative partono dalle 24 ore in cui si è sottoscritta e pagata la polizza. Occorre pertanto tenere d'occhio i cosiddetti "termini di carenza", ovvero il periodo durante il quale non è operante la copertura.
Questo vale soprattutto per le coperture in ambito salute e vita. Tuttavia è bene sapere che in alcuni casi è possibile eliminare questo periodo sottopondosi a visita medica o fornendo la documentazione sanitaria richiesta alla compagnia assicurativa.

10. I casi di rivalsa
L'articolo "azioni di rivalsa" va letto con estrema attenzione soprattutto per il settore rc auto: è qui che la compagnia assicurativa esplicita le caratteristiche in cui, dopo aver pagato il terzo danneggiato, andrà a rivalersi nei confronti del responsabile del sinistro.

In conclusione, è essenziale comprendere i dettagli contrattuali per prendere una decisione informata nella sottoscrizione di una polizza assicurativa. Durante la richiesta di un preventivo, avrai l'opportunità di esaminare attentamente i dettagli informativi della polizza, assicurandoti di effettuare la scelta più adatta alle tue esigenze.

Di seguito riepiloghiamo le finalità, i contenuti nonchè la tipologia dei documenti precontrattuali che devono essere messi a disposizione del cliente prima della sottoscrizione di una copertura assicurativa.